Le dirham numérique marocain est une version numérique de la monnaie nationale marocaine (le dirham). Il s’agit d’une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) que la Banque centrale du Maroc, Bank Al-Maghrib, pourrait envisager d’émettre à l’avenir. Voici comment, pourquoi et les raisons pour lesquelles le Maroc pourrait s’intéresser à une telle initiative :
1. Comment le dirham numérique fonctionnerait-il ?
Émission par Bank Al-Maghrib et accessibilité pour tous
Le dirham numérique serait une monnaie numérique émise par Bank Al-Maghrib, la banque centrale du Maroc. Contrairement aux cryptomonnaies décentralisées telles que le Bitcoin, dont l’émission et la gestion ne sont contrôlées par aucune autorité centrale, le dirham numérique serait entièrement centralisé. Cette centralisation signifie que Bank Al-Maghrib aurait un contrôle direct et exclusif sur la création, la distribution et la régulation de cette monnaie numérique. Tous les citoyens marocains auraient accès à ce dirham numérique via des portefeuilles numériques ou des applications mobiles, rendant ainsi cette monnaie accessible à une large partie de la population, y compris ceux qui n’ont pas accès aux services bancaires traditionnels. L’objectif est de faciliter l’inclusion financière et de moderniser le système de paiement national.
transactions instantanées, sécurisées et traçables
Les transactions effectuées avec le dirham numérique seraient non seulement rapides mais aussi hautement sécurisées grâce à la technologie de la blockchain ou d’autres infrastructures numériques avancées. Contrairement aux transactions traditionnelles qui peuvent prendre plusieurs jours pour être finalisées, les transactions avec le dirham numérique seraient instantanées, ce qui signifie que les fonds seraient transférés immédiatement d’un compte à un autre. De plus, ces transactions seraient traçables, offrant ainsi un meilleur contrôle et une transparence accrue pour Bank Al-Maghrib. La traçabilité permet une gestion plus efficace de la masse monétaire, une lutte renforcée contre la fraude et le blanchiment d’argent, et une surveillance rigoureuse des flux financiers, contribuant ainsi à la stabilité économique du pays.
3. Usages quotidiens et potentiels pour les transactions internationales
Le dirham numérique pourrait être utilisé par les citoyens marocains pour une variété de transactions quotidiennes, rendant les paiements plus pratiques et sécurisés. Les utilisateurs pourraient s’en servir pour acheter des biens et des services, payer leurs factures, transférer de l’argent à d’autres personnes, ou régler des achats auprès de commerçants, le tout via leurs smartphones ou autres appareils connectés. En outre, le dirham numérique pourrait ouvrir la voie à des transactions internationales plus fluides. Bien que cela nécessite des accords bilatéraux ou multilatéraux avec d’autres pays, il est envisageable que, dans le futur, les citoyens puissent utiliser le dirham numérique pour effectuer des paiements à l’étranger sans avoir besoin de convertir leur monnaie en devises étrangères, ce qui pourrait simplifier et réduire les coûts des transactions transfrontalières.
2. Pourquoi le Maroc s'intéresserait-il au dirham numérique ?
- Modernisation du système financier : Le dirham numérique pourrait aider à moderniser le système financier marocain en intégrant les dernières technologies numériques. Cela pourrait également améliorer l’inclusion financière, en permettant à ceux qui n’ont pas accès aux services bancaires traditionnels de participer à l’économie numérique.
- Réduction de l’économie informelle : Un dirham numérique pourrait aider à réduire l’économie informelle en rendant les transactions plus traçables et transparentes, ce qui est bénéfique pour la collecte des impôts et la lutte contre le blanchiment d’argent.
- Sécurité et résilience : Une monnaie numérique pourrait renforcer la sécurité du système financier marocain, en réduisant la dépendance aux espèces physiques, qui peuvent être vulnérables au vol ou à la falsification.
- Réponse à l’évolution des paiements numériques : Avec l’augmentation de l’utilisation des paiements numériques à travers le monde, le Maroc pourrait vouloir rester compétitif et adapté aux nouvelles habitudes de consommation en développant sa propre monnaie numérique.
3. Quelle est la raison principale derrière cette initiative ?
1. Adaptation aux Évolutions Technologiques Mondiales dans le Domaine Financier
L’une des principales raisons pour lesquelles le Maroc envisage l’émission d’un dirham numérique est la nécessité de s’adapter aux évolutions technologiques rapides dans le secteur financier mondial. Ces dernières années, de nombreuses banques centrales à travers le monde ont lancé des projets de monnaies numériques ou sont en phase d’exploration pour développer leurs propres versions de monnaie numérique de banque centrale (MNBC). Les initiatives prises par des pays comme la Chine, avec son yuan numérique, ou encore les projets pilotes en Europe, poussent les autres nations à suivre cette tendance pour ne pas rester en retrait.
Pour le Maroc, l’introduction d’un dirham numérique est un moyen de rester à la pointe de l’innovation financière et de s’assurer que le pays ne soit pas laissé pour compte dans cette révolution monétaire numérique. La numérisation de la monnaie pourrait offrir au Maroc une multitude d’opportunités pour moderniser son système financier, faciliter les échanges internationaux, et renforcer sa compétitivité économique à l’échelle mondiale. En intégrant ces technologies, le Maroc pourrait également mieux se préparer à l’avenir des paiements, qui s’oriente de plus en plus vers des solutions numériques.
2. Contrôle Renforcé, Efficacité des Paiements et Inclusion Financière
La création d’un dirham numérique présente également des avantages significatifs en termes de régulation et de gestion du système financier marocain. Avec une monnaie numérique, Bank Al-Maghrib aurait un contrôle plus direct et plus efficace sur la masse monétaire en circulation, ce qui pourrait améliorer la stabilité financière du pays. La capacité à surveiller en temps réel les transactions permet de mieux détecter et prévenir les activités illicites telles que le blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme.
De plus, la numérisation des paiements rend ces derniers plus rapides et plus efficaces. Les paiements numériques peuvent être effectués instantanément, définissant les délais qui existent actuellement dans les transactions traditionnelles. Cela aurait un impact positif sur l’économie, en facilitant le commerce et en particulier les coûts de transaction pour les entreprises et les particuliers.
Enfin, le dirham numérique pourrait jouer un rôle crucial dans l’inclusion financière. Au Maroc, une partie de la population n’a toujours pas accès aux services bancaires traditionnels. Le dirham numérique, accessible via des portefeuilles numériques ou des applications mobiles, pourrait permettre à ces populations non bancarisées de participer à l’économie numérique. En rendant les services financiers plus accessibles, le Maroc pourrait réduire l’exclusion financière, stimuler l’économie, et permettre à un plus grand nombre de citoyens de bénéficier des avantages de la numérisation.
En résumé, le dirham numérique marocain serait une réponse proactive à l’évolution rapide des technologies financières mondiales, visant à moderniser l’économie marocaine tout en renforçant la sécurité et l’inclusion financière.